« Pour les femmes, l'autonomie financière est un levier essentiel de liberté ! » La phrase claque, sans détour. Elle résume à elle seule la trajectoire de Barbara Poncin, Agent général Axa Prévoyance et Patrimoine installée dans l'Eure. Son terrain de jeu : les femmes chefs d'entreprise et professions libérales normandes, qu'elle accompagne pour sécuriser ce qu'elles ont construit, souvent seules, souvent contre les modèles établis.
Vingt ans d'événementiel avant la finance
Rien, dans le CV de Barbara Poncin, ne la prédestinait naturellement à la gestion de patrimoine. Pendant plus de vingt ans, elle a été associée dans une société d'événementiel parisienne, un univers de rythme, de relationnel, d'exigence. En 2012, elle quitte Paris pour Rouen. Un changement de ville, de vie, et bientôt de métier. Diplômée en finance, elle enchaîne les certifications : Label d'Excellence Agent Engagée AXA, certification AUREP en gestion de patrimoine des seniors et des personnes vulnérables, formation en ingénierie patrimoniale du chef d'entreprise. Un socle technique solide, mais qui ne dit pas tout de ce qui l'anime.
Car il y a aussi, chez elle, une sensibilité qui déborde les tableaux Excel. « Mon expertise en gemmologie et ma sensibilité à l'histoire de l'art nourrissent aussi ma vision du patrimoine », confie-t-elle. Une manière de rappeler que le patrimoine n'est jamais qu'une addition de chiffres : c'est une histoire, une transmission, un rapport au temps et aux objets qui comptent.
Le déclic d'une reconstruction à 45 ans
« Rien n'arrive jamais par hasard », lance Barbara Poncin en évoquant son parcours. À 45 ans, elle traverse une période de reconstruction personnelle. Un moment charnière qui, dit-elle, a donné « encore plus de force » à une conviction déjà présente : l'autonomie financière comme levier de liberté pour les femmes. Cette conviction ne reste pas théorique. Elle structure aujourd'hui son activité professionnelle, mais aussi ses engagements militants au sein de réseaux comme Club 52, Women Connecting, FCE Yvelines ou Mampreneures.
« Pour les femmes, l'autonomie financière est un levier essentiel de liberté ! »
Le choix du métier lui-même n'a rien d'anodin. « J'ai choisi ce métier car cela fait sens pour moi de protéger financièrement les femmes entrepreneures », résume-t-elle sans détour.
Des parcours qui ne rentrent pas dans les cases
Le constat de départ, Barbara Poncin le pose sans détour : trop de femmes dirigeantes restent insuffisamment protégées. Pas par négligence, mais parce que les outils existants n'ont pas été pensés pour elles. « Beaucoup restent insuffisamment protégées. Non par manque de volonté, mais parce que les modèles traditionnels ont été pensés pour des parcours linéaires, loin de la réalité de nombreuses femmes : maternité, carrières discontinues, entrepreneuriat, charge mentale, accidents de vie ou situations de handicap », détaille-t-elle. C'est précisément ce décalage qu'elle a choisi de combler.
Concrètement, son offre couvre quatre grands piliers : les solutions bancaires (comptes, prêts immobiliers, épargne bancaire), la gestion de patrimoine (épargne, immobilier), les assurances de personnes (prévoyance, mutuelle, retraite, dépendance) et les assurances collectives (mutuelle, prévoyance, épargne salariale). Ses clientes viennent la voir à des moments charnières : une question sur leur rémunération, un choix de forme juridique pour un achat immobilier ou une création d'entreprise, une réflexion sur la cession de leur société.
Un bilan offert, une étude patrimoniale complète
La méthode Barbara Poncin tient en une promesse claire : rendre lisible ce qui, trop souvent, reste opaque. « Mon approche consiste à rendre les décisions financières claires afin que mes clientes sécurisent leur situation et avancent avec sérénité, sur des sujets essentiels : protéger leurs revenus, anticiper leur retraite, sécuriser leur activité, développer leur patrimoine et le transmettre », explique-t-elle. Cela passe par une étude patrimoniale complète, de la situation actuelle jusqu'aux droits de succession, avec deux rendez-vous et un bilan offert en amont de tout engagement.
Ce qui change, une fois l'accompagnement enclenché ? Une relation qui dépasse largement la simple vente de produits financiers. « Une vraie relation à 360°, je deviens la chef d'orchestre de leur patrimoine actuel et futur », résume-t-elle. Et pour celles qui hésiteraient encore à pousser sa porte, la promesse est simple : « Vous ressortirez du rendez-vous en ayant forcément appris quelque chose. »
Une cible assumée, une méthode revendiquée
Sur un marché de la gestion de patrimoine où la concurrence ne manque pas en Normandie, Barbara Poncin ne cherche pas à ratisser large. Sa différence tient en une phrase : « Ma cible féminine et mes valeurs : empathie, authenticité et éthique. » Elle revendique aussi un savoir-faire précis, fait d'écoute et de rigueur : « La générosité de mes conseils et mon efficience. » Et un positionnement rare sur ce marché : « Un accompagnement à 360° avec une seule interlocutrice. » Ses clientes, elles, résument son travail en trois mots : « Efficace, bons conseils et professionnelle. »
Le cas d'une cliente, du tri des contrats à la nouvelle rémunération
Pour illustrer sa méthode, Barbara Poncin raconte le cas d'une cliente venue pour « faire un point global ». L'accompagnement commence par un état des lieux complet : rémunération, forme juridique d'exercice, patrimoine immobilier et financier, contrats existants. Vient ensuite le travail de fond. « On a fait le tri afin d'éliminer les contrats en double et de couvrir ce qui ne l'était pas, on a optimisé ses placements dans son but choisi, on a optimisé sa rémunération en changeant de forme juridique d'entreprise et enfin on a diminué ses impôts », détaille-t-elle.
Le résultat parle de lui-même : la cliente a augmenté sa rémunération, paie moins d'impôts, a vu son patrimoine progresser, et surtout, elle et sa famille sont désormais protégées en cas d'aléa. Un cas qui condense, à lui seul, la promesse de BARBARA PONCIN (EIRL) : transformer une situation subie en situation maîtrisée.
Mille femmes chefs d'entreprise à l'horizon
L'ambition de Barbara Poncin ne se cache pas derrière des formules vagues. « Devenir la référence pour les femmes chefs d'entreprise normandes », annonce-t-elle, sans détour. Elle souhaite aujourd'hui développer particulièrement l'accompagnement des femmes à la tête d'importantes PME, un segment où les enjeux patrimoniaux se complexifient. L'objectif chiffré est posé noir sur blanc : « Dans 3 ans, suivre 1000 femmes chefs d'entreprise. »
« Protéger les femmes, c'est leur donner le pouvoir de décider. »
Pour tenir ce cap, elle sait qu'elle ne peut pas avancer seule. Elle cherche à renforcer son réseau de prescripteurs autour de trois profils précis : notaire, avocat et expert-comptable, des partenaires naturels pour des dossiers patrimoniaux complets. Elle veut aussi multiplier les rencontres avec des femmes entrepreneuses directement, sur le terrain, dans les réseaux qu'elle fréquente déjà.
Son appel s'adresse sans détour à celles qui hésitent encore. « Toute entrepreneur qui se pose des questions et souhaite être accompagnée avec sincérité » devrait la contacter, dit-elle, que ce soit pour de l'optimisation fiscale ou successorale, des placements bancaires ou assurantiels, ou encore des projets d'investissement et de financement immobilier. Une porte ouverte, sans jargon ni promesse creuse, pour des femmes qui, en Normandie comme ailleurs, construisent leur entreprise en même temps qu'elles réinventent, souvent seules, les règles du jeu patrimonial.
